Страхование объектов недвижимости
Люди, приобретая квартиру или дом, осуществляя перепланировку или ремонт, добавляя новые детали в помещение, вносят частицу своей души, стараясь сделать свое жилище идеальным. Конечно же, они не хотят потерять все в один миг и часто прибегают к страхованию объектов недвижимости.
Страхование объектов недвижимости подразумевает под собой разновидность страхования, которая может быть распространена на многочисленные объекты недвижимости, включая жилые здания с квартирами, дачные дома с земельными участками, производственные помещения и промышленные сооружения. В качестве страхователя может выступить юридическое или физическое лицо. Страхование недвижимости включает в себя риски, связанные с частичным повреждением или полным уничтожением имущества вследствие пожара, кражи, стихийных бедствий, взрыва, а также учитывая возможность потери недвижимости в результате мошеннических действий.
В России активно развивается ипотечное кредитование, большими темпами идет приватизация недвижимого имущества. В результате этого страхование недвижимости становится одной из самых востребованных услуг. Некоторые виды ипотечного кредитования подразумевают обязательное страхование квартиры или дома. Кроме этого, страхование недвижимости способно дать уверенность в завтрашнем дне: лица, застраховавшие недвижимость знают, что в результате наступления страхового случая они не останутся без крыши над головой, потому что страховая сумма равняется рыночной стоимости жилья.
На сегодняшний день рынок страхования представляют тысячи страховых компаний, все они предлагают разнообразные страховые программы, направленные на страхование имущества. К таким программам можно отнести страхование по отдельно взятым рискам и комплексное страхование.
Страхование дома или квартиры может быть организовано в обязательном порядке, например в случае оформления ипотеки или в добровольном порядке. На стоимость полиса влияют множество показателей. Страховка недвижимого имущества может подразумевать следующие виды защиты:
- несущие конструкции квартиры или дома;
- внутренняя отделка;
- другого вида содержащегося в доме имущества, например, техники;
- страхование гражданской ответственности жильцов, например на случай пожара.
Если наступил страховой случай, страховщиком возмещаются материальные потери, в том числе и когда застраховавший недвижимость причинил материальный ущерб. Кроме вышесказанного договор о страховании может включать в себя пункт о страховании жильцов от несчастных случаев. В таком случае страховая компания производит выплаты и пострадавшим жильцам за полученные травмы.
Как правило, при обращении в страховую компанию клиент сам выбирает пункты страхования, на основе чего и строится цена на полис. Страховщики предлагают также страхование титула, которое дает защиту на случай потери прав на недвижимость, например в случае появления другого законного наследника. Это вид страхования является обязательным для банков, ведущих ипотечное кредитование.
Ценообразование в страховании жилья
Быть в курсе ценообразования полезно, тем более, если речь идет о недвижимости. Страховка коттеджа не может стоить столько же, сколько и страхование однокомнатной квартиры на окраине. Стоимость комплексного полиса имеет прямую зависимость от стоимости рыночного жилья. Чем дороже жилье на рынке, тем дороже встанет полис.
Тарифы страховщиков содержат и ряд дополнительных факторов. Например, при осмотре объекта страхования большое внимание уделяется существующим повреждениям, здесь даже год возведения значительной роли не играет. Не всегда качество несущих конструкций и оборудования лучше в новом доме, чем в старом. Как раз состояние жилья влияет на стоимость полиса. Если дом находится в плачевном состоянии, страховая компания может отказать в заключении страхового договора. Примерно такой же исход ждет недвижимость без пожарных сигнализаций или с ненадежными дверями. Страховщики, как правило, жителей первых этажей вынуждают поставить решетки. На увеличение стоимости может повлиять и организованная перепланировка, даже в том случае, если их проводили предыдущие жильцы. Самым выгодным является комплексное страхование на длительный срок. Такой полис обойдется гораздо дешевле такого, который требует заключения соглашения каждый год.
Есть в договоре страхования и такая сумма, которая не выплачиваемая, так называемая точка отсчета. Ответственность за наступление страхового случая берет на себя клиент, если эта сумма не превышает точку отсчета. Чем больше сумма полиса, тем дешевле страхование и риск наступления страхового случая.
При заключении договора о гражданской ответственности страховая сумма обсуждается обеими сторонами. Чем больше пунктов договоре, тем больше придется заплатить за полис.
